Чем больше у вас платежей от клиентов, тем больше денег вы теряете. Почему? Каждый безналичный платеж съедает комиссия. Вы видите в отчетах одну сумму, а на счет приходит другая, и эта разница в конце года превращается в ощутимые сотни тысяч.
Как работает эквайринг
Сам механизм простой. Вы подключаете возможность принимать оплату картой через банк или через платежный сервис. Клиент оплачивает заказ, а дальше деньги идут по цепочке: банк покупателя, платежная система, ваш банк. Каждый участник берет комиссию, и на выходе вам приходит совершенно другая сумма.
Но здесь важно понимать: комиссия существует не просто так. За каждым платежом стоит техника, безопасность, процессинг, люди, которые следят, чтобы мошенники не украли ваши деньги. Все это стоит денег. Вопрос в том, сколько именно вы платите и можно ли платить меньше.
За что берет комиссию сервис эквайринга
- Банк, который выпустил карту покупателя, забирает себе львиную долю. Это называется интерчейндж. Если клиент платит карточкой другого банка, банк-эмитент получает вознаграждение за то, что его клиент потратился именно у вас.
- Дальше свои 5-10% забирают Visa, Mastercard или МИР. Они дают инфраструктуру, сеть и поддерживают стандарты безопасности.
- Оставшиеся % от общей комиссии остаются тому банку или сервису, который вас подключил, то есть, сервису эквайринга. Эти деньги уходят на поддержку терминалов, антифрод-системы, техподдержку, зарплату программистам.
Комиссия списывается автоматом при зачислении. Из-за этого часто возникает ощущение, что на размер комиссия повлиять нельзя. Но это не так.
Способы снижения комиссий для бизнеса
Правильный выбор банка
- Условия у банков могут отличаться кардинально в зависимости от оборотов, вида деятельности и региона. Крупные сети получают ставку 1-1,5% просто потому, что у них миллиарды оборотов. Малый и средний бизнес часто платит 2,5-3,5%. Сравнивайте несколько банков под свой конкретный бизнес. Запросите расчет, покажите свои цифры.
- Обязательно читайте договор целиком. Бывает, что низкий процент перечеркивается ежемесячной абонентской платой, платой за каждый терминал, комиссией за зачисление на счет в другом банке. Просчитайте полную стоимость с учетом всех сборов. Иногда банк с чуть более высоким процентом, но без скрытых платежей оказывается дешевле.
Наличие необходимого функционала
Зачем вам криптовалюта, если у вас обычный интернет-магазин одежды? Зачем рекуррентные платежи, если вы не предлагаете подписки?
Многие сервисы эквайринга предлагают расширенные пакеты с кучей опций. Если вы ими не пользуетесь, значит, вы просто переплачиваете. Берите ровно тот функционал, который необходим сейчас.
Программы лояльности
Некоторые банки дают скидку за выполнение некоторых условий. Например, чем больше у вас оборот, тем ниже может быть ставка в следующем месяце.
Уточните в своем банке, есть ли у них такие предложения. Если бизнес растет, через полгода вы можете получить ставку заметно ниже стартовой.
Изучите платежную систему на наличие скрытых платежей
Банки любят добавлять в договоры мелкие сборы, о которых молчат при подключении. Комиссия за возвраты (чарджбэк), плата за SMS, за обслуживание личного кабинета, за выпуск отчетов. Особенно внимательно смотрите на тарифы за неуспешные операции. Некоторые сервисы берут деньги даже за отклоненные транзакции.
Работайте со сторонним сервисом интернет-эквайринга
Банкам часто неинтересно возиться с небольшими и средними компаниями. Им проще поднять процент и не тратить время. Но есть альтернатива - специализированные платежные сервисы.
Lava дает более гибкие условия для среднего и малого бизнеса. Мы заточены под работу с небольшими компаниями и бизнесами и можем предложить ставку ниже банковской. Плюс один договор закроет вам сразу несколько способов оплаты: карты, электронные кошельки, СБП, Pay-сервисы.
Примеры рабочих методов снижения комиссий
Активно используйте СБП
- Система быстрых платежей - это ваша палочка-выручалочка. Обычный эквайринг стоит 1,5-3%, а СБП - от 0,4% до 0,7% в зависимости от сферы. Посчитаем для наглядности. Бизнес с оборотом 1 миллион в месяц с безналичных платежей. Если перевести все на СБП с комиссией 0,4%, экономия в год - больше 50 тысяч рублей.
- Еще одни плюс - деньги с СБП приходят мгновенно. При обычном эквайринге зачисление может идти до трех дней.
- Оборудование для СБП часто вообще не нужно. Можно повесить табличку с кодом на кассе или использовать NFC-табличку.
Обратитесь к сервису эквайринга напрямую
Банки работают по строгой тарифной сетке и редко из нее выходят.
Специализированные сервисы эквайринга устроены иначе и предлагает условия под конкретный бизнес. Стоит обратить на это внимание, если у вас нестандартная сфера или стартап, которому нужна гибкость. Агрегаторы быстрее подключают новые методы оплаты, у них удобное API, больше возможностей настроить платежку под себя.
Используйте бесконтактную оплату
Если у вас оффлайн-точка, посмотрите в сторону бесконтактных платежей. Они ускоряют обслуживание, повышают средний чек и не обязывают вас покупать дорогой терминал. Для приема платежей по QR через СБП хватит смартфона или просто распечатанного кода на кассе.
Совет: не бойтесь выбирать
Рынок эквайринга двигается быстро. То, что было выгодно полгода назад, сегодня может уже быть неактуально. Раз в полгода запрашивайте предложения у других банков и сервисов. Если находите лучше - не бойтесь менять партнера или обсуждать условия с текущим. Сервис Lava адаптируется под текущие реалии и готов предложить вам выгодные конкурентные условия без потери качества.
