Система Быстрых Платежей (СБП) - это удобный способ перевода денег между людьми и компаниями в России. С помощью СБП вы можете отправить или получить деньги быстро и практически без лишних усилий, используя только свой смартфон и онлайн-банк.
Цель сервиса
Система Быстрых Платежей создана, чтобы делать передачи денег проще и удобнее. Она улучшает взаимодействие с финансами как для частных пользователей, так и для бизнеса.
С помощью СБП вы можете отправлять деньги, не запоминая длинные номера карт и банковские данные. Достаточно знать телефонный номер получателя, и вы уже в деле - это существенно упрощает все.
Система позволяет переводить деньги с минимальными задержками. Не нужно ждать - все операции проходят моментально, что классно подходит для повседневных ситуаций, например, когда нужно разложить счёт за ужин с друзьями.
Все переводы защищены технологиями шифрования и соответствует современному стандарту безопасности (ISO 20022), так что вы можете быть уверены в безопасности своих денег и данных.
СБП помогает компаниям принимать платежи быстро и удобно. Это значительно улучшает обслуживание клиентов и может увеличить продажи.
Система работает с большинством российских банков, и вы можете легко воспользоваться ей через мобильное приложение вашего банка. Это делает её доступной почти для всех.
Какому бизнесу будет полезна
Система Быстрых Платежей уже внедрена более чем в 2,2 млн торговых и сервисных предприятий.. Из них более 80% - это малые и средние компании, включая как юридические лица, так и индивидуальных предпринимателей.
Работать с СБП выгодно тем компаниям, которым клиентам удобнее рассчитываться, используя смартфоны и QR-коды. Это отличный вариант для розничных торговцев, ресторанов, кафе, баров и интернет-магазинов.
Наиболее подходящие сферы для использования системы:
- Продажа дорогих товаров. Для тех, кто реализует ювелирные изделия, технику, брендовую одежду или мебель. Чем выше цена вашего товара, тем меньше комиссии, которые вы будете платить.
- Малый и средний бизнес. Для представителе, малого и среднего бизнеса, которые работают с небольшими объемами продаж. Все поступления на счет приходят мгновенно, что очень удобно.
- Самозанятые. Индивидуальные предприниматели с небольшим товарооборотом, использующие налоговый режим для самозанятых (НПД), могут выигрывать от быстрого поступления средств.
Как устроена СБП
Применять СБП очень просто. Доступ к этому сервису можно получить через приложения банков-участников на своем компьютере, планшете или смартфоне. Но перед тем как начать, вам нужно подключить эту функцию в своем личном кабинете банковского приложения. Это делается буквально за пару минут.
Оплата по номеру телефона
Преимущество СБП в том, что для перевода денег вам не нужно знать длинные номера карт или счета. Достаточно знать номер телефона получателя. Вы вводите этот номер, выбираете его банк и указываете сумму. Это делает процесс быстрым и удобным, особенно когда нужно сделать срочный перевод.
Для совершения операций через СБП не требуется использовать технологии NFC, как это делается с картами или другими платёжными системами. Вы можете использовать смартфон, а значит, даже не нужно идти к терминалу.
Перед отправкой денег убедитесь, что получатель тоже подключен к СБП. Если он не подключен, вы сможете отправить деньги, но это может обернуться комиссиями за перевод.
Как подключить СБП
Если вы владелец бизнеса и хотите быстро и удобно принимать платежи через Систему Быстрых Платежей, это довольно просто. В любом банке подключить СБП можно за считанные минуты.
1. Для начала вам нужно подать заявку на подключение в банке, где у вас открыт расчетный счет. Просто свяжитесь с ними, и они подскажут, что делать дальше.
Важно отметить, что услуга доступна только для клиентов с открытым расчетным счетом в банке.
2. После подключения вам поступят дальнейшие инструкции от банка. Это поможет вам настроить систему и начать принимать платежи практически сразу.
Если ваш бизнес использует сервис Lava, вам будет еще проще подключить СБП. Lava поддерживает платежи через СБП. Подключив наш эквайринг, вы сможете принимать платежи более эффективно и быстро.
Вы также можете подключить СБП в своей торговой точке или интернет-магазине, разместив наклейку с статическим QR-кодом в кассовой зоне или интегрировав динамический QR-код в кассовое оборудование для генерации нового кода для каждого покупателя.
После выполнения всех этих шагов вы сможете принимать платежи от клиентов через СБП.
Какие банки поддерживают СБП
Множество крупных банков в России поддерживает Систему Быстрых Платежей (СБП), что делает её очень удобной для пользователей. Среди таких банков можно упомянуть Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ, Тинькофф, Газпромбанк и многих других. Все они предлагают своим клиентам возможность отправлять и получать деньги мгновенно, используя только номер телефона, без необходимости вводить длинные номера карт.
Если вам интересно узнать, какие именно банки участвуют в СБП, вы можете зайти на официальный сайт системы. Там вы найдете полный список всех банков, которые поддерживают СБП.
Генерация QR-кодов
Существует два вида кодов, которые можно использовать при приеме платежей через Систему Быстрых Платежей: статические и динамические.
1. Статические QR-коды
Это многоразовые коды, которые генерируются один раз и могут использоваться многократно. Они содержат только реквизиты вашего счета, а сумму операции клиенту нужно будет вводить вручную. Такой вариант отлично подходит для ресторанов или крупных магазинов, где ежедневно проходит много покупателей. Поскольку код один и тот же, вам не придется его менять каждый раз.
2. Динамические QR-коды
Эти коды формируются каждый раз, когда происходит продажа, и каждый такой QR-код уникален. Он включает в себя и счет магазина, и сумму платежа. Такой подход подойдет тем, у кого часто меняются цены или ассортимент товаров. Например, если вы небольшой магазин, который начинает экспериментировать с акциями и скидками, динамические коды помогут упростить процесс расчетов.
Комиссии СБП
На официальном сайте СБП представлена следующая информация:
Комиссия зависит только от вида деятельности компании, и с 1 октября она не может превышать 1 500 рублей за одну транзакцию.
0,4%, но не более 1 500 рублей за одну транзакцию, с 1 октября 2021 г. - для компаний, ведущих деятельность в указанных сферах:
Потребительские товары и товары повседневного спроса. Лекарства и товары медицинского назначения, БАДы. Медицинские учреждения. Образовательные учреждения. Страховые компании. Телекоммуникационные, информационные и почтовые услуги. Управляющие компании, ПИФы и Инвестиционные фонды. Пенсионные фонды. Транспорт. Благотворительные организации. ЖКУ. Самозанятые.
0,7%, но не более 1 500 рублей за одну транзакцию, с 1 октября 2021 г. - для всех остальных.
Возврат денег через СБП
В Системе Быстрых Платежей (СБП) есть возможность сделать возврат. Вы можете вернуть деньги как полностью, так и частично - например, за некоторые товары из чека. Если вы решите вернуть средства, они мгновенно поступят на счет клиента. Оформить возврат можно любым удобным способом, который предложит ваш банк.
Плюсы и минусы
Плюсы
1. Удобство. С БП всё делается просто и быстро. Вы можете отправить или получить деньги, используя только номер телефона или QR-код.
2. Мгновенные переводы. Деньги приходят почти сразу.
3. Низкие комиссии. Комиссии за переводы во многих случаях ниже, чем при использовании эквайринга или других платежных систем.
4. Все транзакции защищены. СБП использует надежные технологии для безопасности ваших денег.
Минусы
1. Ограничения по сумме. Есть лимит на бесплатные переводы для физических лиц - до 100 тысяч рублей в месяц. Если вы часто переводите крупные суммы, это может быть неудобно.
2. Не все банки поддерживают. Хотя многие крупные банки уже подключились к системе, все равно существуют банки, которые не поддерживают СБП.
3. Необходимость подключения. Прежде чем начать пользоваться СБП, нужно сначала подключить её в своем банке.
Ограничения с СБП
Хотя Система Быстрых Платежей очень удобная, у неё есть свои ограничения, о которых стоит знать:
1. За банковские операции через СБП обычно не начисляется кэшбэк.
2. Нужен смартфон. Для того чтобы использовать СБП, вам понадобится смартфон с приложением вашего банка. Если у вас его нет, провести оплату не получится.
3. Есть лимит на бесплатные переводы - до 100 тысяч рублей в месяц для физических лиц. Если вам нужно перевести больше, придётся платить комиссию.
4. Зависимость от интернета. Чтобы отправить деньги, у вас должен быть доступ к интернету. Если связи нет, вы не сможете воспользоваться СБП.
5. Проблемы с совместимостью. Не все банки поддерживают СБП, поэтому если ваш банк не подключен, вы не сможете использовать эту систему.
Как подключить СБП к своему сайту
Система Быстрых Платежей (СБП) работает практически так же, как эквайринг. Это значит, что для того чтобы подтвердить оплату, вам тоже нужно получить подтверждение от банка. Таким образом, просто установить модуль для интеграции в ваш интернет-магазин будет недостаточно.
Большинство банков предлагают свои странички с информацией о том, как работает СБП, так что с этим проблем быть не должно.
Чтобы начать использовать СБП в онлайн-торговле, вам нужно будет заключить договор с банком. Банк может предложить несколько решений:
- Выдать вам статический QR-код, который будет удобен для множества покупок.
- Предоставить программный код, чтобы на странице оплаты вы могли формировать динамический QR-код или просто кнопку для оплат.
- Предложить другие инструменты для интеграции с вашим сайтом и кассовым оборудованием.
Поэтому первым делом стоит обратиться в свой банк и уточнить, какие именно варианты интеграции они могут предложить для вашего интернет-магазина.
Либо вы можете подключить платежный шлюз от Lava, который имеет все самые популярные способы оплаты, в том числе и прием с помощью СБП, простую интеграцию по API и с помощью CMS модулей, конкурентные комиссии, а также круглосуточную поддержку.
