Интернет-эквайринг - это способ приема платежей через интернет с помощью банковских карт. Клиенты могут оплачивать товары или услуги онлайн, используя свои кредитные или дебетовые карты. Для этого используются специальные платежные системы, которые обрабатывают транзакции и обеспечивают безопасность передачи данных. Компании, предоставляющие услуги интернет-эквайринга, обычно берут комиссию за каждую операцию.
Принцип работы эквайринга
Со стороны клиента схема работы выглядит таким образом:
1. Клиент выбирает товар или услугу на сайте продавца и переходит к процессу оплаты.
2. Продавец предоставляет клиенту форму для ввода данных банковской карты.
3. Клиент вводит данные своей карты (номер, срок действия, CVV/CVC код) и подтверждает оплату.
4. Данные карты отправляются на сервер платежной системы, которая проверяет их на корректность и наличие достаточного баланса на карте.
5. Если все данные верны, то происходит авторизация транзакции - банк-эмитент карты подтверждает возможность проведения операции.
6. После успешной авторизации деньги списываются со счета клиента и переводятся на счет продавца.
7. В этот момент взимается комиссия за проведение операции - она может быть разной в зависимости от условий договора между продавцом и банком-эквайрером.
8. По завершении процесса клиент получает подтверждение об успешной оплате, а продавец - уведомление о получении денег.
Комиссия платежной системы и интерчендж
В России все операции с банковскими картами обрабатывает Национальная система платежных карт (НСПК), созданная в 2015 году. Все акции этой компании принадлежат Центральному банку России. Основная задача НСПК - обеспечить бесперебойную работу системы и развивать российскую систему платежных карт. Комиссия за проведение операций обычно составляет от 0,1 до 0,2 процента от суммы оплаты.
Что такое взаимообменный сбор?
Интерчейндж - это комиссия, которую банки и платежные системы взимают друг с друга за проведение безналичных платежей. При оплате покупателем покупки картой, продавец должен заплатить банку-эквайеру за обработку данной транзакции и банку-эмитенту за использование платежной системы. Дополнительно продавец несет расходы на обслуживание терминала и страхование. Все эти расходы складываются в единую сумму, которую продавец оплачивает каждый раз при приеме платежа по карте. Размер комиссии интерчейндж может варьироваться в зависимости от страны и устанавливается банками и платежными системами.
Комиссия банка-эквайера
Банк берет с продавца комиссию за предоставление услуг по обработке платежей и выполнению транзакций с банковскими картами. Эта комиссия называется комиссией эквайера и включает в себя несколько составляющих:
1. Процент от суммы транзакции, который может быть фиксированным или изменяться в зависимости от типа карты и других факторов.
2. Фиксированную плату за каждую транзакцию, которая может быть постоянной или зависеть от суммы платежа.
3. Дополнительные услуги, такие как обработка возвратов, защита от мошенничества и предоставление статистики, за которые может взиматься отдельная плата.
Конкретные условия и структура комиссии зависят от банка и договоренностей с продавцом. Учитывать эти комиссии важно для оценки затрат на обработку платежей и выбора подходящего эквайера для вашего бизнеса.
От чего зависит комиссия?
Комиссия за услуги эквайринга включает различные расходы, связанные с проведением и обработкой транзакций.
Эти расходы покрывают затраты на техническую инфраструктуру, включая разработку и обслуживание платежных шлюзов, серверов, защиту от мошенничества и безопасность транзакций.
Также учитываются затраты на взаимодействие с платежными системами такими как Visa, MasterCard, "Мир", чтобы обеспечить возможность использования их карт для оплаты.
Кроме того, в комиссию входят расходы на управление рисками и безопасность, включая проверку подлинности карт, обнаружение мошеннической активности и защиту данных клиентов.
Также в стоимость эквайринга включены услуги технической и клиентской поддержки, помощь в установке и настройке оборудования, интеграции с платежным шлюзом и решение возникающих у клиентов проблем.
Таким образом, комиссия за эквайринг покрывает все эти затраты, обеспечивая работу сложной инфраструктуры, безопасность транзакций и предоставляя бизнесам удобные и надежные инструменты для приема платежей картами.
Снижение ставки в эквайринге: возможно ли?
Снизить стоимость услуг эквайринга можно, если выполнить определенные требования:
1. Увеличение объема продаж. Чем больше объем продаж, тем больше возможностей для переговоров с банком-эквайером о снижении комиссии.
2. Длительное сотрудничество и хорошая история платежей. Долгосрочные отношения с одним и тем же эквайером и отсутствие проблем с платежами могут стать аргументом для пересмотра условий и снижения ставок.
3. Использование более экономичных способов оплаты. Переход на более дешевые способы оплаты, такие как СБП (Система быстрых платежей), может сократить общие затраты на эквайринг.
4. Переговоры и конкуренция. Проведение переговоров с текущим эквайером или желание перехода к конкурентам могут помочь улучшить условия обслуживания.
5. Специфика бизнеса. Иногда особенности вашего бизнеса могут позволить вам получить специальные тарифы и условия от банков-эквайеров и платежных систем.
Кому стоит подключить эквайринг?
Подключение эквайринга может быть полезным для различных типов бизнеса, особенно для тех, кто хочет улучшить свой сервис и увеличить продажи.
1. Интернет-магазины
Эквайринг позволяет принимать платежи онлайн, что упрощает процесс покупки для клиентов и увеличивает вероятность успешной сделки.
2. Рестораны и кафе
Возможность принимать оплату картами делает процесс заказа быстрее и удобнее для посетителей.
3. Магазины розничной торговли
Эквайринг позволяет клиентам быстро и безопасно оплачивать товары, что повышает уровень сервиса и лояльность покупателей.
4. Сервисные компании
Возможность оплаты услуг картой облегчает процесс взаимодействия с клиентами и увеличивает количество заказов.
5. Организации, предоставляющие услуги
Эквайринг упрощает процесс оплаты услуг и позволяет клиентам выбирать наиболее удобный способ оплаты.
6. Туристические агентства
Возможность принимать оплату картами расширяет географию клиентов и увеличивает количество продаж.
7. Автосервисы
Эквайринг позволяет клиентам быстро и удобно оплачивать ремонт автомобилей, что повышает уровень сервиса и удовлетворенность клиентов.
8. Салоны красоты
Возможность оплаты услуг картой делает процесс записи и оплаты более удобным для клиентов.
9. Спортивные клубы
Эквайринг упрощает процесс оплаты занятий и абонементов, что повышает удобство для клиентов и увеличивает продажи.
10. Медицинские центры
Возможность приема оплаты картами упрощает процесс записи и оплаты услуг, что повышает качество обслуживания пациентов.
Как подключить эквайринг?
Подключение интернет-эквайринга доступно любому владельцу бизнеса в интернете. Есть два основных способа подключения платежного инструмента к интернет-магазину: через отделение банка или с помощью платежного сервиса.
При подключении через банк важно выбирать только лицензированные финансовые учреждения, которые владеют процессинговым центром. Лучше всего подключаться через банк, где открыт расчетный счет, чтобы минимизировать отказы. Однако такой подход ограничивает прием платежей только банковскими картами.
Использование платежного сервиса, такого как агрегатор, позволяет принимать платежи с банковских карт и электронных кошельков. Условия использования таких сервисов немного выше, но они предоставляют больший спектр способов оплаты, что может повысить конверсию покупателей.
Наш сервис Lava является агрегатором, поэтому мы предлагаем возможность принимать платежи с банковских карт и электронных кошельков.
Интернет-платформы, которые хотят подключить эквайринг, должны соответствовать некоторым критериям, например, наличие платного хостинга и иметь проект, который не нарушает законодательство.
Алгоритм подключения интернет-эквайринга к сайту следующий:
- Зарегистрироваться и подать заявку в личном кабинете сервиса.
- Пройти модерацию, которая занимает, как правило, до 24 часов в нашем сервисе lava.ru.
- Подключить эквайринг к своему сайту или интернет-магазину. У нас есть поддержка и раздел для разработчиков.
- Настройка эквайринга "под себя", где необходимо протестировать систему.
- Начинайте принимать платежи с помощью банковских карт и электронных кошельков.
- Подключение интернет-эквайринга значительно позволяет автоматизировать работу онлайн-магазина.
