Интернет-эквайринг - это процесс приема платежей с использованием банковской карты, позволяющий магазинам и компаниям принимать платежи через интернет. Его можно использовать для оплаты товаров или услуг.
Принцип работы
Интернет-эквайринг может использоваться различными типами организаций - от крупных онлайн-магазинов до небольших предпринимателей, оказывающих услуги удаленно. В этом процессе участвуют несколько сторон:
- владелец карты (покупатель);
- сайт или интернет-магазин;
- платежные системы (МИР, Visa, MasterCard, American Express);
- банк-эмитент, выпустивший пластиковую карту клиента;
- банк-эквайер, в котором открыт расчетный счет продавца;
- процессинговый центр - система для обработки транзакций по банковским картам. По сути, это посредник между остальными участниками.
Чем отличается торговый эквайринг от интернет эквайринга
Торговый эквайринг - это возможность осуществлять оплату товаров пластиковой картой через специальные терминалы в магазинах, салонах, ресторанах и т.д. Эту услугу одновременно предоставляют банк и торговая организация.
Процесс работы торгового эквайринга:
- покупатель оплачивает приобретенный товар банковской картой;
- процессинговый центр выдает разрешение на транзакцию;
- введя PIN-код, клиент авторизуется в системе;
- процессинговый центр запрашивает разрешение у банка на проведение операции;
- клиент получает чек о покупке.
Торговый-эквайринг может принимать оплату в магазинах и точках продажи, а интернет-эквайринг предоставляет возможность приобретать товары через Интернет, не посещая торговые точки.
Он может быть полезен для различных типов организаций и индивидуальных предпринимателей. К примеру, интернет-магазинам нужен интернет-эквайринг для принятия онлайн-платежей и увеличения объема продаж.
Туристическим агентствам и отелям интернет-эквайринг позволяет принимать оплату за бронирование и услуги онлайн. Рестораны и кафе также могут использовать интернет-эквайринг для принятия оплаты за заказы через интернет. Помимо этого, интернет-эквайринг пригоден для фрилансеров и индивидуальных предпринимателей, которые предлагают свои услуги онлайн и хотят принимать оплату от клиентов через интернет.
Как работает интернет-эквайринг
Механизм работы интернет-эквайринга прост. Покупатель совершает покупку товара или услуги на сайте. Он перенаправляется на страницу поставщика для авторизации, вводит в поля реквизиты платежной карты. Провайдер выполняет запросы: в банк-эмитент, а затем в платежную систему. Формируется ответ провайдеру о возможности или невозможности проведения финансовой транзакции. Поставщик информирует клиента и сайт о возможности покупки. Далее следует направление клирингового файла в банк. Банк переводит деньги на счет продавца, после чего покупатель получает квитанцию о покупке.
Безопасность
Также безналичный расчет защищает продавцов от риска принятия поддельных денег, и в случае возврата заказа средства могут быть отправлены на карту, с которой они были получены. Система обеспечивает надежную защиту от мошенничества и кражи данных клиентов. Использование шифрования и других технических средств гарантирует безопасность проводимых операций.
Провайдер должен поддерживать следующие функции для защиты платежей по картам от мошенничества:
- PCI DSS - стандарт, принятый международными платежными системами Visa, MasterCard, American Express, Discovery, JSB. Организация, предоставляющая услуги интернет-эквайринга, должна иметь сертификат PCI DSS.
- SSL - протокол шифрования, который обеспечивает безопасную передачу данных через Интернет.
- 3D Secure - протокол защиты платежей по картам, разработанный системой VISA.
Эти сервисы автоматически проверяют каждую транзакцию и следят за безопасностью платежа.
Преимущества
Интернет-эквайринг выгоден как покупателям, так и продавцам. Одним из ключевых преимуществ интернет-эквайринга является его удобство. Больше нет необходимости носить с собой наличные деньги - все операции осуществляются онлайн всего в несколько кликов.
Это актуально в условиях современного ритма жизни, когда каждая минута на счету. Для продавца услуга интернет-эквайринга обеспечит экономию - не нужно нанимать персонал и брать в аренду оборудование.
Благодаря возможности принимать оплату в любой точке мира, предпринимателю нет необходимости ограничивать свою деятельность в рамках региона или страны. Таким образом, открывается доступ к новым рынкам и клиентам, что способствует росту бизнеса и увеличению доходов.
Покупателям не нужно носить с собой наличные, а при оплате картой или с электронного кошелька можно получить кэшбэк или дополнительную скидку в магазинах-партнерах, что не может не радовать. Покупатель имеет возможность использовать для оплаты не только обычные банковские карты, но и виртуальные, которые существуют в электронном виде и не имеют физического аналога. Интернет-эквайринг дает возможность совершать покупки независимо от времени суток, выходных и праздничных дней.
Как подготовить свой сайт к приему платежей через интернет-экварйинг
Перед тем, как начать принимать платежи на своем сайте, необходимо пройти ряд подготовительных этапов. Сайт должен соответствовать следующим требованиям:
- Сайт должен быть размещен на платном хостинге и иметь статический адрес IP.
- Обязательно соблюдение законов РФ, а также правил платежных систем.
- Необходимо сделать русскоязычную версию сайта основной, а также указать все цены в рублях.
- Все ссылки и страницы на сайте должны быть рабочими.
- На сайте должна быть полная информация о предлагаемых товарах, с описанием и указанием цен. Также необходимо разместить сведения о способах оплаты, условиях доставки, возврата или обмена.
- Обязательно наличие реквизитов: наименование ИП или ООО, номер ИНН и ОГРН, адрес, email, номер телефона.
При продаже товаров или услуг онлайн необходимо обязательное наличие договора оферты. Его размещение в соответствующем разделе сайта является хорошей практикой. Однако, чтобы облегчить доступ к документу, рекомендуется добавить отдельную кнопку внизу страницы, которая откроет необходимый договор. Это значительно облегчит пользователям поиск нужной информации.
Помимо этого, важно обратить внимание на обработку персональных данных. К ним относятся геолокация, ФИО, дата рождения, IP-адрес, email, почтовый адрес, телефон, а также информация о заказах. Получение согласия клиента на обработку этих данных является требованием закона РФ 152-ФЗ "О персональных данных". Поэтому на сайте необходимо разместить документ или ссылку на него, в котором прописаны все пункты политики конфиденциальности.
Важно также предоставить детальное описание каждого товара или услуги, представленных в каталоге.
На сайте интернет-магазина или онлайн-сервиса необходимо предоставить посетителям информацию о доступных платежных системах. Как правило, это популярные системы, такие как Mastercard, Visa, МИР, QIWI и другие.
Согласно законодательству о защите прав потребителей, сайт должен содержать сведения о способах доставки, регионах и населенных пунктах, в которые осуществляется доставка, а также стоимости данной услуги. Кроме того, необходимо указать пункты выдачи, почтовые отделения или наличие курьерской службы.
Нельзя забывать о тестировании своего сайта перед началом приема платежей. Важно убедиться наверняка, что все функции работают корректно и платежи проходят без проблем.
Способы приема платежей в интернет-эквайринге
В интернет-эквайринге существует несколько способов приема платежей. Одним из наиболее распространенных способов приема платежей является использование банковских карт. Этот метод позволяет клиентам оплачивать покупки онлайн с помощью своих карт. Помимо этого способа, в эквайринге могут присутствовать электронные кошельки. Клиент может выбирать способ оплаты, что положительно сказывается на конверсии.
В РФ можно выделить три самых популярных электронных кошелька: QIWI, ЮMoney и LAVA.
Сервис Qiwi предоставляет возможность проведения электронных платежей, а также позволяет осуществлять переводы денежных средств с использованием мобильного телефона или интернет-банкинга. Благодаря простому и интуитивно понятному интерфейсу, Qiwi стал популярным инструментом для осуществления мгновенных платежей в интернет-эквайринге. С помощью него можно также пополнить счет мобильного телефона и оплатить коммунальные услуги.
Другим способом приема платежей является использование системы ЮMoney (ранее Яндекс.Деньги). Система ЮMoney предлагает широкий спектр возможностей для проведения финансовых операций, включая оплату онлайн-покупок, переводы денег на банковские карты и многое другое.
Следующий способ приема платежей - российский сервис LAVA.ru.
Платежная система LAVA.ru предоставляет возможность проведения безопасных и удобных финансовых операций в интернет-эквайринге. Сервис помогает не только принимать платежи от клиентов, но и осуществлять переводы, проверять баланс и получать детализированные отчеты о транзакциях.
Как подключить интернет эквайринг с помощью LAVA
Платежнный сервис LAVA имеет все необходимые лицензии для осуществления приема платежей. Благодаря соответствию стандартам PSI DSS, LAVA.ru гарантирует безопасность финансовых операций и защиту данных своих клиентов. Кроме того, сервис предлагает круглосуточную поддержку, что позволяет оперативно решать любые возникающие вопросы.
Одним из главных преимуществ платформы LAVA.ru является удобство использования, связанное с возможностью оплаты покупок через различные платежные системы. Наш агрегатор платежей поддерживает банковские карты и популярные электронные кошельки.
Во время проведения транзакции LAVA.ru обеспечивает безопасность сделки и гарантирует, что платеж будет надежно переведен на счет продавца. С помощью нашего сервиса вы можете принимать электронные платежи на своем сайте как от юридических, так и от физических лиц, а также от самозанятых. Для этого необходимо зарегистрироваться и создать электронный кошелек.
Как начать принимать электронные платежи на своем сайте?
- Вначале необходимо пройти регистрацию на LAVA.ru, для этого достаточно нажать на кнопку "Создать аккаунт" в верхнем правом углу сайта. Регистрируясь, вы автоматически открываете себе электронный кошелек на платформе LAVA.ru.
- После успешной регистрации и создания электронного кошелька вы можете создать проект и отправить свой сайт на модерацию, которая займет менее суток. Как только модерация будет пройдена, вы сможете без проблем принимать платежи на своем сайте с помощью удобного API и CMS модулей.
Заключение
Интернет-эквайринг является важным инструментом для современных компаний, позволяющим просто и безопасно проводить платежи через интернет. Основная цель интернет-эквайринга - упрощение процесса оплаты для покупателей и увеличение эффективности работы компаний. Благодаря возможности проводить платежи удаленно, а не только наличными или через терминалы, интернет-эквайринг позволяет существенно расширить географию продаж и привлечь больше клиентов.
